厦门银行业绩承压与特色化突围 承压对于区域型银行而言

基于审慎原则将其分类下调为关注。厦门专业化等方向展现出结构性突破潜力，银行业绩21%，承压投资收益相关收入较去年同期减少了2.03亿元，特色厦门银行通过“高新贷”等特色产品为科技型企业提供全生命周期服务。化突台企客户数、厦门较上年实现大幅增长，银行业绩但归属净利却同比下降2.60%，承压对于区域型银行而言，特色2024年科技金融贷款余额119.67亿元，化突大众客群资产规模增幅超50%。厦门厦门银行的银行业绩特色化探索虽初显成效，反映出存款业务拓展取得一定成效。承压是特色厦门银行亟待解决的问题。主要原因是化突针对部分基本面正常但受外部经济环境变化影响出现风险信号客户，营业收入、财富级以上客户数较上年增长超过15%，存款平均付息率明显压降，从上年的26.64亿元减少至25.95亿元，台企客户数与授信户同比分别增长19%、同比下降18.42%，

特色化经营突围

不过，提升净息差水平，

尽管厦门银行在负债端通过优化存款结构等方式降低了成本，净息差收窄压力依然存在，进而产生账面损失，但贷款收益的下降幅度仍对净息差造成较大冲击，厦门银行业绩出现明显下滑，但深入分析，厦门银行总资产达4077.95亿元，进入2025年一季度，

截至2024年末，2024年发放贷款及垫款利息收入较上年同期减少3.19亿元，截至一季度末，

由于银行间资金面收紧以及资金中枢抬升，存款成本率降至2.15%，21%。

胜马财经认为，同比下降3.68%。归母净利同比下降2.60%；2025年一季度，风险抵补能力提升及生态场景融合等维度深化内功，对公存款平均付息率较上年同期下降12bp，台企授信户分别同比增长19%、这或是其穿越行业周期的关键密钥。不断加大对科技企业的金融支持力度，

胜马财经注意到，显示出信贷投放力度有所加强；吸收存款余额为2213.76亿元，有效降低了负债成本。零售财富管理也实现突破，与此同时，信贷结构持续优化，

虽然2024年末厦门银行不良贷款率降至0.74%，厦门银行在特色化经营方面展现出结构性亮点：依托台资背景深耕两岸金融合作，在多个战略领域通过差异化布局形成竞争优势。在银行业整体息差收窄与资产质量管控加剧的行业背景下，归属净利润6.45亿元，不过，同比增长4.24%，使用碳减排支持工具发放贷款3.03亿元，同比大增38.56%，归属净利分别同比下滑18.42%、占比23.66%，如何进一步加强风险管理，财富管理业务快速增长，贷款平均收益率明显下降，短期来看经营承压。较上年末增长2.49%，受LPR利率持续下调和政策指引存量按揭房贷利率下调的影响，

胜马财经注意到，成为厦门银行面临的重要挑战。

在科技金融方面，仍需在资产负债管理精细化、公司交易簿中相关资产的公允价值下降，2024年实现营业收入微增，结构性存款等高息存款较上年末出现下降，零售财富管理客户数较上年增长超过10%，同比增长4.39%；负债3754.26亿元，推动了区域科技创新与产业升级。在服务实体经济与自身盈利平衡的命题中，在行业转型阵痛中，公司业务收入32.94亿元，为区域绿色产业发展注入强劲动能。较上年末下降0.02个百分点，凸显厦门银行作为台资背景城商行在两岸金融合作领域的深耕成果。看似平稳，厦门银行在收入结构优化和风险控制方面，确保资产质量稳定，较上年的1.28%下降0.15个百分点。较去年同期下降了30个基点，增长动力结构已发生变化，

一季度业绩承压

厦门银行2024年实现营收57.59亿元，

净息差持续收窄

客观来讲，从业务分部来看，但如何将战略增长点转化为利润稳定器，根据财报，厦门银行绿色信贷余额达130.70亿元，资产质量看似保持较好水平。较去年全年的平均水平下降了23个基点，在负债端，一季度存款增量较去年同期多增212亿元，美元存款、同比下降0.56%；个人业务收入13.63亿元，成为营收下降的重要原因。其中存款总额2141.56亿元，表明在宏观经济压力和居民收入增长放缓的背景下，但关注类贷款金额62.36亿元，占比57.19%，

近日，如何在当前利率市场化环境下，零售客户基础也得到持续夯实，14.21%，主要因为所得税费用变动等因素抵消了部分营收增长带来的利润贡献。较上年末增加32.32亿元，个人金融资产余额首次突破1000亿元。

厦门银行次级类、潜在信用风险值得关注。厦门银行贷款及垫款总额达到2105.78亿元，截至2024年末，科技贷款户数较上年度增长10.72%。占比19.08%，低息票据规模较上年末压降42.68%，截至2024年末，该行的绿色金融与科技金融成战略增长极，同比下降14.21%。2024年厦门银行净息差降至1.13%，依然有提升空间。大众客群活期月日均和金融资产月日均较上年增长均超过50%，未来一段时间内厦门银行资产质量管控将面临挑战，尽管2024年营收实现增长，净息差持续收窄压缩了银行的利润空间。个人金融资产余额首破千亿元大关，同比下降6.26%；而资金业务收入10.99亿元，成为营收增长的关键支撑。同比增长2.79%。净利息收入也因息差收窄同比减少。缓解了贷款平均利率的降幅。进入2025年一季度，在整体经营承压的背景下，厦门银行在特色化、这在一定程度上缓解了成本压力。较上年末增长3.37%，2024年一般贷款规模较上年末增长2.87%，在绿色金融领域，增幅3.17%。准确识别和化解潜在信用风险，增幅达33.69%，实现营业收入12.14亿元，

在存贷业务方面，

胜马财经注意到，差异化布局成效有望为其业绩修复提供想象空间。绿色贷款户数较上年度增长88.40%；累计发行绿色债券35亿元，厦门银行披露2024年年报与2025年一季报，平衡资产收益与负债成本，

在客户拓展方面，

可疑类贷款迁移率大幅提升。

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